作為一個剛踏入成人社會不久、且在商業世界裡根本還是個嬰兒的人，我當時並沒有多想銀行要怎麼選。我的想法是：把錢存進去，需要時再領出來，不都一樣嗎？我也覺得，全球性銀行的一間地方分行，不過就是那台龐大銀行機器裡一根可替換的觸手罷了，所以……有什麼好在意的。這兩個假設都是錯的，不過就讓我們像我當時一樣，重新經歷並再次體會這些假設所帶來的影響吧。

我創立了自己的公司。當時我二十二歲，剛從大學畢業，住在舊金山，正在追逐新創夢。我遞交了公司設立的文件，等待收到任何新事業生命週期中第一步所需的資訊：開立銀行帳戶。

我的申請處理完成，而我人在洛杉磯郊區探望父母時收到了 EIN。某天剛好有空，我便開車到最近的 Chase 分行開了一個企業帳戶。我們就稱當時在分行幫我辦理的人為 Alex（艾力克斯）（這點後面會很重要）。我用一筆 $20,000 的個人貸款為該帳戶注資，那幾乎是我全部的積蓄。我拿到了一組帳號、一組線上登入資訊，然後砰的一聲，我們開張營業了！

大約六個月後，我募得了一輪約 $1M 的種子輪資金。我提供了 Chase 企業帳戶的資訊以接收匯款，交割完成後，資金便匯入了該帳戶。當時我正坐在舊金山市中心的一間咖啡館裡，接到一通陌生來電——是當初幫我開戶的那位行員艾力克斯。他的語氣非常輕鬆，大概像是「嘿，只是想關心一下近況。」「我注意到有一筆大額入帳，想確認你是否有需要的協助。」等等。就我而言，我大多感到困惑：這個人為什麼要打給我？我多半只是回應「對對，我很好」之類的話，然後很快就掛了電話。在南加州，有些齒輪已經開始轉動了，只是我當時還渾然不知。

此刻，應該有人在心裡對著我大喊「你這個笨蛋！」吧。事後回想，我同意，但我想提醒親愛的讀者，在故事的這個時間點，我合法買酒的資格也才剛滿一年多而已。

自 2012 年以來的兩年——就銀行業務的角度而言——相當平靜。艾力克斯沒有再打來，我們的銀行設定也沒有任何變動。這兩年，公司處於埋頭打造產品的模式。我們已經展現出顯著的產品牽引力，現在準備擴大招募、繼續推進開發。

2014 年底，我們募得了 $10.2M 的 A 輪資金。我再次提供了同一個 Chase 企業帳戶，輪次交割後，資金完成匯入。果不其然，艾力克斯又打來了！我開始意識到，當帳戶餘額有重大變動時，銀行會收到提醒。不過，我還是一樣敷衍帶過——「一切都很好，謝謝！再見！」——然後繼續過我的日子。

到了這個時候，我對於當初只是在某間隨機的地方分行簽個文件時遇到的這個人竟然會打電話給我，感到十分困惑，但當時也沒有多想。

同樣地，自 2014 年以來的兩年，從銀行業務的角度來看大多很平靜。艾力克斯比較常打來「關心一下」，但除此之外沒有任何改變。我們仍在 Chase 往來。我還是一次也沒有再踏進分行。所有事情都在線上完成。

2016 年秋季，我們募得了 $24M 的 B 輪資金。我再次提供同一個 Chase 企業帳戶，輪次交割後資金匯入。艾力克斯又打來了。我又一次把他打發掉。銀行對我而言就是放錢的地方，我不需要任何人打電話來。我只想專心打造公司。

整個 2016 年，我們一直在為公司組建高階經營團隊。就在募資前後，我們聘請了一位財務副總裁。當他開始掌握我們的財務狀況時，他注意到我們有約 $35M 的現金就這樣放在 Chase 的銀行帳戶裡。這顯然不是聰明的做法，因此他提出了一些財務規劃，建議如何更好地保障並運用這座現金山。

作為這些計畫的一部分，他建議轉往 Silicon Valley Bank (SVB)。他們深耕灣區，他以前曾與他們合作過，而且他們的行員了解新創。這會讓應收帳款、應付帳款、薪資發放等業務變得更容易。對我來說，銀行就是銀行就是銀行，如果這能讓他的工作更輕鬆，我支持他的計畫。

我登入 Chase 的線上入口網站，發起一筆將帳戶全額餘額匯往 SVB 的電匯。為了匯出 $35M，我得付大約 $30 的手續費（對故事本身無關緊要，但還是挺有趣的）。有人打來做驗證——不是艾力克斯——然後匯款就完成了。砰，我們和 Chase 一刀兩斷了。至少我當時是這麼以為的。

艾力克斯隔天打電話給我。我們發起匯款的那天剛好是他的休假日。他聽起來有點焦躁。我對他並不無禮，但態度很簡短。我換了銀行，就是這樣。謝謝，再見。從此我再也沒跟艾力克斯說過話。銀行就是銀行就是銀行，你把錢存進去，再把錢領出來，我不懂為什麼我需要跟誰講話。

我再次打斷故事，想對那些正在對我大喊的讀者喊話，也感謝你們陪我一起回顧這段學習歷程。請放心，到了故事的這個階段，公司的財務已由專業人士接手。但此前幾年所做的決定，其影響還會持續好幾年……

接下來我們暫時離開公司的主線，因為這裡開始與我的私人生活有關。

過去三年來，我一直住在洛杉磯。2017 年的某個時候，我必須去當地的 Chase 分行，為我的個人帳戶做一些變更。距離公司不再使用 Chase 已經快一年了。

我去了離我公寓最近的銀行分行。這間分行距離我父母居住的地方以北約 20 英里——也就是我當初開立公司企業帳戶的那間分行所在地區。我去 Chase 純粹是為了私事，但這個資訊不幸地與故事有關。

在我的地方分行，我走向櫃員，遞上一些手寫的資料：我的姓名、帳號、想辦理的交易等等。櫃員看了看紙，又看了看我，再看回紙上，然後問道：「你是那個 HashiCorp 的人嗎？」什麼？HashiCorp 經營得不錯，但它完全不是一般非技術背景的消費者會知道的東西。到底發生了什麼事？

我說是，他點了點頭，但沒有主動多做解釋。我非問不可，於是接著說：「你怎麼會知道？」他的回應是：「老兄，在這邊的 Chase，每個人都知道 HashiCorp。」蛤？

到目前為止，故事中的一切都是我親身所知、親身經歷的。然而接下來的內容，則是這位櫃員轉述的二手資訊。我並未加以查證，但這些年來，其他分行的其他行員也曾對我說過類似的話。

櫃員接著解釋，艾力克斯——當初幫我開立原始公司帳戶的那個人——在當地成了快速竄起的新星。他在一座小郊區開了一個企業帳戶，餘額在短短四年內從 $20,000 成長到 $35,000,000！儘管這間企業（也就是我的公司）並未與銀行進行更高收益的業務往來，這個帳戶對這間小型郊區分行的小企業部門而言所代表的機會，仍激起了不小的興奮。只是時間早晚的問題。

然後，一夕之間，帳戶餘額變成了 $0。在沒有與任何人談過、也沒有任何事先預告的情況下，那個帳戶就消失了。我透過網路銀行將全部餘額轉到了另一家銀行。這間小型郊區分行將此視為巨大的損失，而艾力克斯上班時面對的是一連串棘手的質問，卻沒有答案。我立刻回想起轉帳隔天艾力克斯打給我時那種焦躁的感覺，現在我大概明白原因了。

我不知道艾力克斯後來怎麼了，櫃員說他「已經不在這個地區工作了」，而且語氣明顯帶有負面意味。我不知道這是什麼意思，也從未弄清楚。或許，他只是調走了。

在這件事之後，Chase 開始對洛杉磯地區的其他地方分行展開一系列教育訓練，說明有所謂的「新創公司」，以及它們的財務模式與一般企業並不相符。這個系列教導分行如何辨識新創公司，以及如何看待它們的帳戶。他們在這場簡報中使用的案例研究：就是 HashiCorp。

自聘請財務副總裁以來已經兩年，我們的財務部門狀況非常健全。我仍保有某些核准權限，但不再直接管理公司的帳戶。

鑑於最近與 Silicon Valley Bank 相關的事件，我覺得有必要提一下，到了公司的這個階段，我們已經開始將資金分散到多家銀行。SVB 在故事的其餘部分將不再出現。

當時我在洛杉磯家中的辦公室工作，接到財務部門打來的電話。這很不尋常，我很少接到電話。他們告訴我，在一次例行內部稽核中，他們發現仍有少數客戶帳戶將款項付到了舊的 Chase 帳戶裡。

我當年在 2016 年從來沒有關掉那個原始的 Chase 企業帳戶。讓我解釋一下怎麼會這樣。要關閉帳戶，我必須親自到任何一間 Chase 地方分行辦理。新創公司很忙，2016 年時該帳戶餘額是 $0，所以我就一直擱著。結果過了幾年，它依然開著，而確實有幾位客戶把款項匯了進去。

更糟的是，在發現有少數客戶仍付款至此帳戶後，我們的財務團隊意識到還發生了詐欺。長達一年多的時間裡，有人每隔幾週就匯出數千美元。我們因詐欺損失了超過 $100,000。財務團隊立即致電 Chase 通報詐欺、凍結帳戶，而 Chase 也展開了調查。

同時，財務團隊希望我關閉該帳戶，並將剩餘餘額匯至我們實際往來的企業銀行。在 Chase 與財務團隊積極處理詐欺案件的同時，我接下了關閉帳戶的任務。我立刻前往最近的 Chase 地方分行（又是一間我從未去過的分行）並說明情況。

等了 15 分鐘後，一位經理向我走來。我知道這不會是什麼好事。分行經理解釋，由於為防範詐欺而對帳戶採取的凍結措施，電子轉帳已無法使用。即便我能證明自己就是開戶的人，電子轉帳仍是「不可能的」。

我說好，並問那我該如何關閉帳戶並轉出剩餘餘額。他說我只能以現金方式關閉帳戶並提領剩餘餘額。現金？當下我真的問道：「你是說，像綠色鈔票那種現金嗎？」他說是。帳戶中的餘額大約還有 $1M。

我在銀行又待了兩個小時，一邊打給我們的財務部門，一邊與這位分行經理交談，還打了 Chase 的企業客服專線。我們確認，與其真的拿綠色現鈔，我可以改拿一張本票。但有一個大問題：本票開立的金額必須在該地方分行（或任何開立本票的分行）有足額現金可供兌付。而，地方分行通常不會有 $1M 現金閒置在那裡。或者，即使有，也不足以支應當天其他業務活動，因此他們不願意為此挪用。

這位銀行經理給了我另一位分行經理的電話號碼，說對方「或許能幫我」。他真的在一張紙上寫下了一組電話號碼。這一切感覺都太不真實了。我撥打這個號碼，接通的是幾英里外一間稍大的分行。對方說：「你是那個 HashiCorp 的人對吧？」我翻了個白眼。我在這個地區的惡名依然眾所皆知。

這位經理非常熱心，只是語氣有點粗魯。他向我解釋，每間地方分行都有某種基於該分行資金流入與流出的績效指標。因此，要提供一筆 $1M 的現金提領對他們來說並不具吸引力。在這個時間點，我在非常短的時間內學到了很多。我甚至不知道他說的是真是假、是否合法，我聽到的只有「如果你想一次全部領完，這會很難辦到」。

但我們就是想一次全部領完。而且我們現在就要關掉帳戶。他不太高興，但他說會在 24 到 48 小時內回電給我。他信守承諾，隔天就回電了。他說他必須協調，確保他的分行有足夠的資金來完成這筆交易，而資金將在幾天後的一個特定日期到位。他說我必須在當天完成提領，因為他的分行不會為此持有那麼多現金超過那段時間。

他還隱晦地建議我聘請隨身保全，或盡快找個地方把這筆錢存起來。我記得他的原話是「如果你把那張本票搞丟了，我可幫不了你。」再說一次，這只是一次性的事件，我也不知道這些話有多少是真的，但他確實是這麼對我說的。

幾天後，我走進那間分行（我沒有聘請隨身保全）。我向櫃員報上姓名，對方眼中閃過一絲立即的認出。櫃員引導我到一個隔間，帳戶順利關閉，我拿到了一張 $1M 的本票，然後走出了大門。

至此，我與 Chase 的企業金融往來關係，終於畫下了句點。

我想說清楚，Chase 本可以成為非常優秀的銀行夥伴。是我從未給他們機會。我從未告訴他們我的事業是做什麼的、也沒說過我會把錢用在哪裡。我從未與任何人好好談過（除了為了掛電話而說出必要的話）。這個故事並不是關於 Chase 的警世寓言，而是在回顧我作為一名年輕、首次創業的新創創辦人時的稚嫩無知。

尾聲。

那張本票在我在 Chase 分行走出來後不久，就平順地存入了我們主要的企業銀行帳戶。

詐欺調查花了幾個月才完成，但我們最終追回了所有損失的資金。

時間已經過了夠久，人員也已更迭，我在洛杉磯地區的任何 Chase 分行都不再會被認出來了。

回顧這些往事，許多地方都讓我感到尷尬不已。同時，我也無法想像自己會做出不同的選擇，因為在當時，我始終是憑著自己所擁有的知識，出於善意而行事。我認為我所做的選擇，對於任何新創創辦人來說都是合理的，而且我也認識許多做過類似選擇的創辦人。

最終，這些事件並未造成長期的負面影響（除了對艾力克斯可能有影響，但我真的不知道），而現在我回頭看，只覺得莞爾。