作為一個剛加入成人社會不久、在商界更是十足菜鳥的我，當時根本沒怎麼想過要怎麼選銀行。我的想法很單純：錢存進去、錢領出來，每家都一樣。我也以為，全球性銀行的一間在地分行，不過就是那台龐大銀行機器上一根可替換的觸手而已，所以……有什麼好在乎的。這兩個假設都錯了，但就讓我們像我當年那樣，重新經歷一次，看看這些假設帶來了什麼影響吧。

我創立了自己的公司。當時 22 歲，剛從大學畢業，住在舊金山，追逐著創業夢。我遞交了公司設立文件，等待收到必要資訊，以便完成任何新事業最初幾個步驟之一：開設銀行帳戶。

我的申請處理完成，我在洛杉磯郊區探望父母時收到了 EIN。有一天空閒沒事做，我就開車到最近的 Chase 分行開了一個企業帳戶。幫我辦理的那位行員，我們就叫他 Alex 吧（這個人後面會很重要）。我用一筆 2 萬美元的個人借款為帳戶注資，那幾乎是我全部的積蓄。我拿到一個帳號、一組網路銀行的登入資訊，然後——砰，我們開張做生意了！

大約六個月後，我募得了一輪約 100 萬美元的種子輪資金。我提供了 Chase 企業帳戶的匯款資訊，在交割時資金就匯進了那個帳戶。我當時正坐在舊金山市中心的一間咖啡館裡，接到一通陌生來電——是 Alex，當初幫我開戶的那位行員。他語氣非常輕鬆，有點像是：「嗨，只是想關心一下近況。」「我注意到有一筆大額入帳，想確認你是不是有什麼需要的。」之類的。對我來說，我只覺得困惑：這個人幹嘛打給我？我大多只是回個「對對對，我很好」，就很快把電話掛了。在南加州，有些齒輪已經開始轉動了，只是我當時還渾然不知。

我想，此刻一定有人在心裡對我大吼「你這個笨蛋！」。事後回想，我同意，但容我提醒親愛的讀者，在故事的這個時間點，我合法買酒的資格也才剛滿一年多而已。

從銀行的角度來看，2012 年之後的兩年相當平靜。Alex 沒再打來，我們的銀行設定也沒有任何變動。這兩年，公司處於埋頭打造產品的階段。我們已經展現出相當不錯的產品牽引力，準備擴大招募、繼續推進。

2014 年底，我們募得了 1,020 萬美元的 A 輪融資。我再次提供同一個 Chase 企業帳戶，交割完成後資金便匯了進來。不出所料，Alex 又打來了！我開始意識到，當帳戶餘額有重大變動時，銀行會收到提醒。不管怎樣，我又一次敷衍帶過——「一切都很好，謝謝！掰掰！」——然後繼續過我的日子。

到了這個時候，我很納悶為什麼當初只是在某間隨機地方分行幫我簽文件的傢伙會一直打給我，但當時也沒多想。

同樣地，從銀行的角度來看，2014 年之後的兩年也大多風平浪靜。Alex 比較常打來「關心一下」，除此之外沒有任何改變。我們依然在 Chase 開戶。我依然從未再踏進分行一次。所有事情都在網路上搞定。

2016 年秋天，我們募得了 2,400 萬美元的 B 輪融資。我再次提供同一個 Chase 企業帳戶，交割完成後資金匯入。Alex 又打來了。我又把他打發掉。銀行對我來說就是放錢的地方，我不需要有人打電話來。我只想專心打造公司。

2016 年一整年，我們一直在組建公司的高階團隊。就在募資前後，我們聘請了一位財務副總裁。當他逐漸掌握公司的財務狀況時，他發現我們有將近 3,500 萬美元的現金就這樣放在 Chase 的帳戶裡。這顯然不是聰明的做法，所以他提出了一些財務規劃，建議如何更妥善地保障與運用這筆龐大的現金。

作為這些規劃的一部分，他建議我們轉到 Silicon Valley Bank（SVB）。他們就在灣區，他之前跟他們合作過，而且他們的銀行人員懂新創。這會讓應收帳款、應付帳款、薪資發放等等變得更方便。對我來說，銀行就是銀行就是銀行，如果能讓他的工作更輕鬆，我就支持這個計畫。

我登入 Chase 的網路銀行，發起一筆將帳戶全部餘額匯往 SVB 的匯款。我得付大約 30 美元的手續費來匯 3,500 萬美元（跟故事本身無關，但還是滿好笑的）。有人打來做驗證——不是 Alex——然後匯款就完成了。砰，我們跟 Chase 就此結束了。至少我是這麼以為的。

Alex 隔天就打來了。我們發起匯款的那天剛好是他的休假。他聽起來有點焦躁。我對他並不無禮，但態度很簡短。我就是換了銀行，就這樣而已。謝謝，再見。我之後再也沒跟 Alex 說過話。銀行就是銀行就是銀行，錢放進去、錢領出來，我不懂為什麼我需要跟人講話。

我再次打斷故事，向那些正在對我尖叫的讀者致意，感謝你們陪我一起回顧這段學習之旅。請放心，在故事的這個時間點，公司的財務已經由專業人士接手了。但此前幾年所做的決定，還會在接下來的幾年裡留下餘波……

現在我們暫時把焦點從公司移開，因為接下來我的私生活也跟這個故事有關了。

過去三年，我一直住在洛杉磯。在 2017 年的某個時候，我得去當地的 Chase 分行處理我個人帳戶的一些變更。距離公司不再使用 Chase，已經快一年了。

我去了離我公寓最近的分行。這間分行距離我父母家——也就是我當初開設公司企業帳戶的那間分行所在區域——往北約 20 英里。我去 Chase 純粹是為了私事，但這個資訊不幸地跟故事有關。

在我的在地分行，我走向櫃檯，遞上一張手寫的資料：我的名字、帳號、想辦理的交易等等。櫃員看了看紙，又看了看我，再看回紙上，然後問：「你是那個 HashiCorp 的人嗎？」什麼？HashiCorp 當時發展得不錯，但絕不是一般不懂技術的消費者會知道的東西。到底是怎麼回事？

我說是，他點了點頭，但沒有主動多說什麼。我非問不可，於是接著說：「你怎麼知道的？」他回答：「老兄，HashiCorp 在這一帶 Chase 的每個人都知道。」蛤？

到目前為止，故事裡的一切都是我親身經歷、親眼所見。接下來的內容，則是這位櫃員轉述的二手資訊。我沒有去查證過，但這些年來其他分行也有員工跟我說過類似的話。

櫃員接著解釋說，Alex——當初幫我開公司帳戶的那個人——在當地成了快速竄起的明星。他在一個小郊區開了一個企業帳戶，那個帳戶的餘額在短短四年內從 2 萬美元成長到 3,500 萬美元！儘管這間企業（也就是我的公司）並沒有跟銀行進行更高收益的業務往來，但這個帳戶對那間小郊區分行的小企業部門來說所代表的機會，還是引起了不小的騷動。這只是時間早晚的問題。

然後，一夜之間，帳戶餘額變成了 0 美元。沒有跟任何人商量、沒有任何事先通知，帳戶就這樣沒了。我是用網路銀行把全部餘額轉到另一家銀行的。這間小郊區分行把這件事視為巨大的損失，Alex 上班時面對了一連串棘手的質問，卻答不上來。我立刻回想起他在轉帳隔天打給我時那種焦躁的感覺，現在我大概明白為什麼了。

我不知道 Alex 後來怎麼了，櫃員說他「已經不在這一區工作了」，語氣明顯帶著負面意味。我不知道那是什麼意思，也從未去追問。或許，他只是調走了。

在這件事之後，Chase 針對洛杉磯地區的其他分行展開了一系列教育訓練，說明有所謂的「新創公司」，它們的財務模式跟一般企業不同。這系列課程教分行如何辨識新創公司、如何看待它們的帳戶。而他們在簡報中使用的案例研究就是：HashiCorp。

聘請財務副總裁已經兩年了，我們的財務部門狀況非常健康。我仍保有某些核准權限，但已不再直接管理公司的帳戶。

鑑於最近 Silicon Valley Bank 的事件，我覺得有必要說明一下，在公司的這個階段，我們已經開始將資金分散到多家銀行。SVB 在接下來的故事中不會再出現。

我在洛杉磯家裡的辦公室工作時，接到財務部門的一通電話。這很不尋常，我很少接到電話。他們告訴我，在一次例行內部稽核中，他們發現還有幾個客戶帳戶仍在把款項付到舊的 Chase 帳戶裡。

我當年在 2016 年根本沒有把那個原本的 Chase 企業帳戶關掉。讓我解釋一下這是怎麼發生的。要關帳戶，我得親自到任何一間 Chase 分行辦理。新創公司很忙，2016 年時帳戶餘額是 0，所以我就一直拖著。結果一拖就是幾年，帳戶還開著，還真的有幾個客戶把錢匯了進去。

更糟的是，在發現有幾個客戶仍付款到這個帳戶的同時，我們的財務團隊還發現了詐欺。有一年多的時間，有人每隔幾週就匯出數千美元。我們因為詐欺損失了超過 10 萬美元。財務團隊立刻打給 Chase 通報詐欺、凍結帳戶，Chase 也展開了調查。

同時，財務團隊希望我把帳戶關掉，並把剩餘餘額匯到我們真正的企業帳戶。詐欺案正由 Chase 和財務團隊積極處理，我則負責去關帳戶。我立刻前往最近的 Chase 分行（又是一間我從沒去過的分行），說明情況。

等了 15 分鐘後，一位經理朝我走來。我知道這不會是什麼好事。分行經理說明，由於為了防範詐欺而對帳戶採取了凍結措施，電子轉帳已經無法使用。就算我能證明我就是開戶的人，電子轉帳就是「不可能」。

我說好，然後問那我要怎麼關帳戶、把剩餘餘額轉出來。他說我只能關掉帳戶，並以現金方式領回剩餘餘額。現金？當時我真的問了：「你是說，綠色紙鈔的那種現金嗎？」他說是。帳戶裡的餘額大約是 100 萬美元。

我在銀行又待了兩個小時，一邊跟財務部門通電話，一邊跟這位分行經理交涉，還打給 Chase 的企業客服專線。我們最後確定，與其領真的綠色現鈔，我可以拿到一張本票。但有個大問題：本票上的金額，必須是開票的那間分行（或辦理的那間分行）當下能提供的額度。而地方分行嘛，通常不會有 100 萬美元的現金放在那裡。就算有，也不足以支應當天其他業務所需，所以他們不願意一次拿出來。

分行經理給了我另一位分行經理的電話號碼，說「或許可以幫上忙」。他真的就在一張紙上寫下電話號碼。這一切都感覺好超現實。我打過去，那是幾英里外一間稍微大一點的分行。他說：「你是那個 HashiCorp 的人對吧？」我翻了個白眼。我在這一帶的惡名依然人盡皆知。

這位經理人很好，雖然有點嚴厲。他跟我解釋，每間地方分行都有某種基於該分行資金流入與流出的績效指標。因此，要提領 100 萬美元的現金對他們來說並不划算。到了這個時候，我在很短的時間內學到了很多。我甚至不知道他說的是不是真的、合不合法，我只聽到「如果你想一次領完，會很困難」。

但我們就是想一次領完。而且我們想馬上關掉帳戶。他不太高興，但說會在 24 到 48 小時內回電。說到做到，他隔天就回電了。他說他必須協調，確保他的分行有足夠的資金來完成這筆交易，而且資金會在幾天後的一個特定日期備妥。他說我必須當天就去提領，因為他的分行不會把那麼多現金多留任何一天。

他還隱約建議我聘請私人保全，或是盡快把那筆錢存到別處。我記得他的原話是「如果你把那張支票弄丟了，我可幫不了你。」同樣地，這只是一次性的事件，我也不知道這些話有多少是真的，但他確實是這麼跟我說的。

幾天後，我走進那間分行（我沒有聘請私人保全）。我向櫃員報上名字，立刻就看到對方眼中閃過一絲認出來的神情。櫃員帶我到一個隔間，帳戶順利關閉，我拿到一張 100 萬美元的本票，然後走出門口。

我跟 Chase 的企業銀行往來關係，終於在此畫下句點。

我想說清楚，Chase 本來可以成為很棒的銀行夥伴。是我從未給他們機會。我從未告訴他們我的公司是做什麼的，也沒說過我會怎麼運用那筆錢。除了為了掛電話而說的必要話語外，我從未跟任何人好好談過。這個故事不是要告誡大家小心 Chase，而是回顧我作為一個年輕、首次創業的創辦人有多麼天真。

尾聲。

那張本票在我走出 Chase 分行後不久，就順利存進了我們主要的企業銀行帳戶。

詐欺調查花了幾個月才完成，但我們成功追回了所有損失的款項。

時間過得夠久、人員也已更迭，我在洛杉磯地區的 Chase 分行已經不再有人認得我了。

回顧這些經歷，有很多地方讓我感到尷尬。但同時，我也無法想像自己會做出不同的選擇，因為我在當時都是依著自己所知的資訊，出於善意在做決定。我想我當時的選擇對任何新創辦人來說都是合理的，而且我知道很多創辦人都做過類似的選擇。

最終，這些經歷並沒有帶來長期的負面影響（除了或許對 Alex 造成影響，但我真的不知道），現在回想起來，我只覺得好笑。