• 我的評分：7 / 10
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我很喜歡尋找各種方法來行使身為消費者的權利、對抗企業的剝削，所以這本書完全打中我。

這本書讓人大開眼界，也讓我對美國醫療體系的腐敗感到憤怒——它根本就是靠著坑騙中產階級來榨取財富。

我和太太最近剛迎來一個孩子，所以家裡的醫療帳單比平常高出許多。讀了這本書幫我省下數千美元，因為它讓我意識到錯誤的醫療帳單有多普遍，以及該注意什麼才能避免被醫療機構超收。

我喜歡的地方

• 它讓我熱血沸騰，更積極地去主張自己身為病患的權利。
• 書中提供了好幾個挑戰不合理醫療帳單的實用技巧。
• 我學到最划算的一招，就是把醫療帳單拿來跟保險公司的給付說明（EOB）比對。
  • 靠這一招，我在四張不同的錯誤帳單上省下了超過 3000 美元。

我不喜歡的地方

• 作者對於哪些技巧真的有效，似乎沒有很清楚的判斷。
  • 他有時會說「我聽說這招有用」，但我更想知道哪些值得一試、哪些大概不會有結果。
• 在很多他分享的親身經歷中，他都向醫療機構透露自己是 ProPublica 的調查記者，所以他用這些技巧得到的結果，往往比一般人能達到的還要好。
• 內容有點「灌水」。大概只有 40 頁的實用建議，卻被拉長成一本 300 頁的書。

重點整理

把醫療帳單拿來跟保險公司的 EOB 比對

• 把醫療機構寄給你的帳單，拿來跟保險公司寄給你的給付說明（EOB）比對。
  • 如果醫療機構的帳單上列的病人自付額比保險公司 EOB 上的金額還高，就把 EOB 拿給醫療機構看，請他們重寄一張更正後的帳單。

［編按：這對我來說是最有效的一招，在過去六個月內，我靠它在四張不同的錯誤帳單上總共省下了超過 3000 美元。］

核對帳單上的 CPT 代碼

• 醫療帳單上的每一筆收費，都必須對應一個五位數的代碼，叫做 Current Procedural Terminology（CPT）代碼。
• 令人氣憤的是，一般美國民眾根本查不到 CPT 代碼的定義。
  • 美國醫學會（American Medical Association）擁有 CPT 代碼的版權，而且他們大部分的收入都來自授權這些代碼。
• 如果醫療機構沒有給你附有每筆收費對應 CPT 代碼的明細帳單，就請他們提供有 CPT 代碼的版本。
• 拿到有 CPT 代碼的帳單後，上網逐一搜尋每一個代碼。
  • 除非你向 AAPC 購買每月 15 美元的訂閱，否則你看不到官方定義，但在第三方網站上可以找到對每個代碼標準還算清楚的說明。
  • 要特別留意 CPT 代碼中客觀的判斷標準，例如醫療人員必須花多少時間看診、是否有進行完整的病史詢問等。
• 如果 CPT 代碼與醫療機構實際提供的服務不符，請他們提供能證明該代碼合理的就診病歷。
  • 如果病歷無法支持該代碼，請保險公司協助與醫療機構重新編碼。
  • 如果醫療機構為了提高代碼等級而竄改病歷，你幾乎沒有辦法反制。

根據當地市場行情議價

• 從 2021 年 1 月 1 日起，醫院就應該以機器可讀和人類可讀兩種格式公布收費標準。
• 你可以利用醫院公布的價格，把帳單上的金額拿去跟同一地區其他醫院對同一個 CPT 代碼的收費做比較。

［編按：這招對我沒用，因為我附近所有的醫院都無視公布價格的規定。當我向他們的帳務部門抱怨時，他們都說不知道我在講什麼。］

貨比三家

• 醫院的醫療收費通常最高。
• 如果你已經知道自己需要哪種醫療服務，又不急著馬上接受治療，可以向所在地區不同的診所詢價，這樣往往能拿到更好的價格。

詢問現金價

• 向醫療機構詢問不透過保險的現金價。
  • 有些服務用現金自費反而比走保險的自付額更便宜。
  • 用現金付款的微妙之處在於，這筆花費不會計入保險的自付額（deductible）或自付上限（out-of-pocket maximum），所以如果你預期今年會達到自付額或自付上限，用現金付反而可能對你不利。

保險公司其實希望醫療帳單越高越好

• 身為病人，你會以為保險公司跟你的利益一致，會幫你防止醫療機構超收。
• 但現實是，有好幾個因素反而誘使保險公司把醫療價格推得更高。
  • 《平價醫療法案》（Affordable Care Act）限制了保險公司能從保費中獲利的比例，保險公司的利潤不能超過 20%。
    • 這項規定產生了意料之外的後果：當全國醫療費用上漲時，保險公司反而受益。
      • 舉例來說，如果一家保險公司一年只能從 5 億美元的醫療支出中賺取 20% 的利潤，那麼當它放任醫療機構把醫療支出推高到 7 億美元時，它的絕對獲利反而更多。
  • 保險公司和醫療服務提供者經常是事業交織在一起，原本應該負責控制成本的保險公司其實就是提供醫療服務的同一家公司。
  • 在病人需要負擔大部分費用的情況下，保險公司根本沒有動機投入資源去對抗錯誤的帳單，因為最後付錢的是病人。

醫療帳單的錯誤率極高

• 多數人不知道如何核對醫療帳單上的收費是否與實際接受的服務相符，或價格是否符合市場行情，所以醫療機構經常開出不正確的帳單。
  • 保險公司本應防止醫療機構超收，但他們並沒有強烈的動機去揪出錯誤。
• 有些醫療機構會慣性地「提高代碼等級」（upcode）。
  • 例如，明明只看了病人 10 分鐘，卻用代表看了 30 分鐘的代碼來計費，因為這樣可以收更多錢。
• Allen 在書中訪問的護理師兼專業帳單審核員 Crystal Polson 表示，客戶拿給她審查的帳單中，有 80% 都被她發現有錯誤。
• 醫療機構超收根本沒有損失，因為有太多病人完全不質疑就直接付款了。
  • 從醫療機構的角度來看，最糟的情況也不過是病人抱怨後，他們只需要收回正確的金額就好。
  • 更讓人氣憤的是，當醫療機構一再開出錯誤的帳單、而你得浪費時間去更正時，身為病人卻沒有任何追索的管道。