문제를 해결하려는 노력은 하나도 하지 않으면서 그 문제에 대해 불평만 하는 사람이 되고 싶지 않다.

그런데 수년간 나는 정확히 그런 사람이었다.

아내인 코제트와 나는 자영업을 하고 있어서 2021년부터 건강보험을 직접 알아봐야 했다.

그리고 매년 보험료가 오르는 걸 지켜봐야 했다. 특히 아이들이 늘면서 내는 돈과 받는 혜택 사이의 괴리에 대한 불만은 점점 더 커졌다.

결정타는 올가을에 날아왔다. 소아과에서 더 이상 우리 보험을 받지 않겠다고 통보했고, 게다가 잘못 청구된 검사 비용 때문에 보험 적용도 받지 못한 채 수천 달러를 내야 했다.

그래서 올해 수많은 사람들을 충격에 빠뜨린 그 탐색을 시작했고, 이전과 같은 수준의 보장을 받으려면 5인 가족 기준으로 한 달에 약 3,000달러를 내야 한다는 걸 알게 됐다.

한 달에 3,000달러어치 가치를 돌려받는다면 그나마 감당할 만하겠지만, 현실은 전혀 그렇지 않다. 우리가 건강을 위해 이미 하고 있는 것들은 거의 아무것도 보장되지 않는다. 세 번의 출산 비용은 모두 직접 부담했다. 혈액 검사는 우리가 알아서 받고, 피트니스 트레이너도 직접 고용한다. 지병도 없고 복용하는 약도 없다. 그리고 보험으로 실제로 이용한 유일한 것인 소아과 진료는 한 달에 3,000달러를 내고 이용하는 것보다 직접 내는 편이 훨씬 쌌을 것이다.

지난 몇 달 동안 사람들과 나눈 대화는 대부분 이런 식이었다. “계산을 해보니 건강보험이 더 이상 가치가 없는 것 같아.”

제대로 쓰지도 않고, 막상 필요할 때 쓰려면 돈을 받기 위해 치열하게 싸워야 할지도 모르는 서비스에 1년에 36,000달러를 낼 이유가 있을까?

한 달 동안 이 애매한 지대에서 갈팡질팡했다. “이건 너무 비싸서 말이 안 된다”와 “가족 건강보험 없이 지내다니 미친 짓이다” 사이를 오갔다.

그러다 마침내 해결책을 찾았다.

친구 한 명이 X에 나와 비슷한 고민을 올렸고, 공통 지인이 댓글로 CrowdHealth를 언급했다.

출시 때부터 이름은 들어봤고, 조사 과정에서도 후보로 떠올랐지만 좋은 선택이라는 확신이 서지 않았다. 너무 좋아서 믿기지 않는 이야기처럼 들렸다. 하지만 그 친구의 언급과 댓글의 추천들에 힘입어 좀 더 깊이 파보기로 했다.

그리고 내가 찾던 바로 그 해답이었다. 새로운 건강보험을 고르려던 계획을 접고 CrowdHealth에 가입했는데, 솔직히 어깨에서 큰 짐이 내려간 기분이다.

X에서 이에 대해 엄청나게 많은 질문을 받았고, 그래서 어떻게 이런 결정을 내리게 됐고 왜 우리 가족에게는 이 선택이 옳다고 생각하는지 공유하면 좋겠다고 생각했다.

어쩌면 여러분 가족에게도 옳은 선택일지 모른다.

계속하기 전에 두 가지 짚고 넘어갈 점

추천인 제도: 10년 넘게 이 블로그에서 해왔듯, 이 글은 CrowdHealth라는 서비스를 발견하고 정말 기대가 커서 쓰는 글이다. CrowdHealth는 추천인 제도를 운영하고 있어서, 이 글에서 CrowdHealth를 링크할 때마다 내 추천 코드가 포함된다. 이 링크로 가입하면 처음 몇 달 요금을 할인받고, 나는 추천 보너스를 받는다.

추천 프로그램이 없었더라도 나는 이 글을 썼을 것이다. 그리고 내 추천으로 실적을 올리고 싶지 않다면 이 링크를 이용하면 된다: No Referral.

CrowdHealth CEO: 사람들이 이 글에 무엇을 담으면 좋겠는지 X에서 물었을 때, CrowdHealth의 CEO가 연락해 와서 발행 전에 글을 검토하겠다고 했다.

내가 잘못 쓴 세부 사항 두어 가지를 바로잡아줬을 뿐, 글의 어조나 관점, 장단점에 대해서는 전혀 영향을 주지 않았다.

소셜 미디어에서 CrowdHealth 팀이 얼마나 활발하게 활동하는지 꽤 인상 깊었다. X 게시물에서 볼 수 있듯 바로 뛰어들어 사람들의 질문에 답변하기 시작했다.

어쨌든 본론으로 들어가자!

왜 보험이 우리에게 맞지 않았나

나는 적정 체중보다 5~10kg 정도 더 나가고 콜레스테롤 수치도 높지만, 전국 평균으로 보면 상당히 건강한 편이다. VO2 Max는 50이고, 체중의 두 배를 들어 올릴 수 있으며, 수면의 질도 훌륭하다. 대부분의 식사는 집에서 해 먹고, 정기적으로 혈액 검사를 받아 그에 맞춰 생활 습관을 조정한다. 코제트는 arguably 나보다 더 건강하다.

함께 산 8년 동안 응급실에 간 건 두 번뿐이다. 한 번은 그녀가 팔꿈치를 탈구했을 때, 또 한 번은 딸이 넘어져 이마가 찢어졌을 때였다. 연례 건강검진도 없고, 복용하는 약도 없고, 만성 질환도 없다.

우리의 가장 큰 건강 관련 지출과 투자는 보험 보장 대상이 아니었다. 식습관이나 운동 비용을 청구할 수는 없다. 세 번의 출산 모두 조산사, 둘라, 그리고 한 번 이용했던 출산센터가 보장 대상이 아니어서 직접 비용을 부담했다.

하지만 그 8년 동안 우리는 건강보험에 대략 10만~15만 달러를 썼다. 그러니 건강보험 지출만 놓고 보면 우리는 크게 손해를 보고 있는 셈이다. 사실상 아무 혜택도 받지 못하면서 매년 수만 달러를 잃고 있다.

물론 여기서 가장 큰 단서가 있다: 건강보험은 예상치 못한 상황을 위한 것이다. 교통사고, 암, 가정 분만 중 합병증 같은 것 말이다. 그리고 나는 오랫동안 바로 그 논리로 지출을 정당화해 왔다.

하지만 비용이 계속 오르고 건강 상태는 계속 좋아지면서 계산이 점점 맞지 않게 됐다. 정말로 큰일이 생기더라도, 다행히 우리는 투자를 일부 현금화해 비용을 감당할 여력이 있다. 그리고 1년에 36,000달러씩 보험료를 내지 않는다면 그 투자에 훨씬 더 많은 돈을 넣을 수 있을 것이다.

그리고 설령 지속적인 치료가 필요한 만성 질환이 생긴다고 해도, 그 비용이 보험료보다 적은지 따져봐야 한다. 특히 수년간 보험료를 내지 않아 아낀 돈을 고려하면 더욱 그렇다.

그래서 나는 이런 계산을 하기 시작했다. HSA 같은 걸 통한 셀프 보험이 점점 매력적으로 느껴졌다. 하지만 그래도 갑작스럽고 예측 불가능한 상황에 대한 최소한의 보호 장치는 갖고 싶었다.

CrowdHealth를 찾기 전에는 셀프 보험 쪽으로 꽤 마음이 기울어 있었다. 하지만 나와 비슷한 상황에 있는 사람에게는 CrowdHealth가 더 나은 선택이라고 생각한다.

CrowdHealth란 무엇인가

CrowdHealth는 건강 리스크를 완전히 혼자 떠안는 것과 현재의 끔찍한 건강보험 시스템에 갇혀 있는 것 사이의 행복한 중간 지점이다.

매달 고정 월회비를 내고, 그 위에 다른 회원들의 의료비를 위해 일정 한도까지 추가로 부담한다. 5인 가족인 우리 경우 고정 비용은 295달러이고, 추가로 매달 최대 400달러까지 다른 사람들을 위해 낸다.

한 달에 3,000달러에서 695달러로 비용이 줄어든다는 얘기라, 바로 “이건 너무 좋아서 사기 같다”는 경보가 울렸다. 하지만 구조를 파고들수록 계산이 맞아떨어지기 시작했다.

운영 방식

건강 관련 일이 생기면 ‘크라우드’에 제출하고 환급을 받는데, 몇 가지 조건이 있다.

아내의 팔꿈치 탈구를 예로 들어 설명해보자. 볼더링 체육관에서 넘어져 구급차를 부르고 응급실에 가서 치료를 받았다. 모든 처치가 끝난 뒤 보험 정보를 건네는 대신, 나는 현금 결제자라고 밝히고 청구서를 달라고 했을 것이다.

그 다음 청구서를 CrowdHealth에 업로드한다. 그러면 CrowdHealth가 병원에 연락해 가능한 한 최대한 깎을 수 있을 만큼 협상한다. 가격을 낮춘 뒤에는 네트워크 내 회원들에게 비용을 분산시켜서, 우리는 그중 500달러만 부담한다.

만약 청구서가 20,000달러였다면, 100달러씩 200건으로 나눠 200명에게 기여를 요청할 수도 있다. 그 청구서에 기여한 사람은 누구나 자신의 월별 기여 한도 내에서 부담하게 된다.

CrowdHealth가 돈을 우리 은행 계좌로 보내주면, 내가 병원에 결제하고 끝이다. 다른 청구서가 생기면 같은 방식으로 제출하면 된다.

회원으로서 당신은 다른 사람들의 청구서에 얼마나 성실하게 기여했는지를 보여주는 “관대함 점수”를 갖게 된다. 자동 결제를 켜두면 이 점수는 항상 100을 유지하고 아무 문제가 생기지 않는다. 하지만 다른 사람들의 청구서에 기여하지 않으면, 나중에 당신이 청구를 제출했을 때 다른 회원들이 불이익 없이 당신의 청구에 대한 지불을 거부할 수 있다.

그러니 언젠가 자신이 도움이 필요할 수도 있다는 생각에 모두가 서로 돕도록 동기가 부여된다.

하지만 그것도 일반 보험과 작동 방식이 기본적으로 같으니, 어떻게 비용이 이렇게 낮을 수 있을까?

비용이 이렇게 낮은 이유

건강 상태가 어느 정도 괜찮지 않으면 CrowdHealth에 가입할 수 없다. 그리고 건강하지 않은 사람들을 배제함으로써, 건강한 사람들에게 더 좋고 저렴한 선택지를 만든 것이다.

가입 신청서에서 정기적인 흡연 경험이 있는지, 또는 체중이 일정 기준을 넘는지 묻는다(남성 260파운드, 여성 220파운드). 둘 중 하나라도 예라고 답하면 가입할 수 없다.

비만인 사람과 흡연자를 배제하는 것만으로도 의료 비용이 크게 줄어든다. 이 두 가지가 의료비 상승의 가장 명백한 원인이기 때문이다.

그런 집단의 의료비를 부담해야 한다는 도덕적 의무감을 느낄 수도 있겠지만, 나는 그렇지 않다. 나는 아무 잘못 없이 응급 수술이 필요한 아이의 치료비를 기꺼이 돕고 싶다. 하지만 누군가 잘못된 생활 습관 때문에 병이 생겼다면, 그건 내가 책임질 문제가 아니다.

CrowdHealth는 지병이 있는 사람의 가입을 완전히 막지는 않지만, 가입 자체를 꽤 매력적이지 않게 만든다. 지병이 있어도 가입은 할 수 있지만, 가입 후 2년이 지나기 전까지는 그 질환과 관련된 어떤 비용도 크라우드에 청구할 수 없다.

이 세 가지 배제 조건 덕분에 자연스럽게 미국 평균보다 훨씬 건강한 사람들의 풀이 만들어진다.

비용을 크게 절감할 수 있는 또 다른 영역은 현금 가격 협상 과정이다.

실사 과정에서 나는 팀원 한 명과 통화하면서 지금까지 지원한 것 중 가장 비싼 시술이 무엇인지 물었다. 그는 지난해 심각한 암 진단을 받은 사례를 공유했는데, 청구액이 100만 달러였지만 25만 달러까지 협상해 낮췄다고 했다.

여전히 큰 금액이지만, 250달러씩 나누면 1,000명만 부담하면 되고, 이는 15,000명 규모의 네트워크 중 10%도 안 되는 인원이다.

이쯤 되니 계산이 점점 이해가 가기 시작했지만, 비용을 낮출 수 있는 또 다른 아주 명백한 방법이 있었다: 사람들의 청구를 거부하는 것이다.

그래서 다음 질문으로 이어졌다: 청구액은 실제로 지급될까?

청구액은 실제로 지급될까?

CrowdHealth에 가입하면 이 서비스는 건강보험이 아니며 보장을 약속할 수 없다는 점을 매우 명확히 한다. 이들은 엄밀히 말해 ‘보장’이 아니라 ‘자금 지원(funding)’이라는 표현을 쓴다.

애초에 일반 건강보험도 100% 모든 상황에서 보장해주지는 않는다는 점을 짚고 넘어갈 필요가 있다. 지난달 소아과에서 몇천 달러짜리 청구서를 받았는데, United Healthcare가 우리 아이 중 한 명의 신체검사 비용을 지급하지 않겠다고 했기 때문이다. 검사가 보장받기 위해 필요한 아주 특정한 방식으로 수행되지 않았다는 이유였다.

그리고 더 극적인 사례들도 얼마든지 있다. 네트워크 내 청구의 약 19%, 네트워크 외 청구의 37%가 보험사에 의해 거부된다. 처음 조사하면서 알게 된 사실인데 생각보다 훨씬 높은 수치라 놀랐다. 보험료를 내면 무슨 일이 생겼을 때 100% 보장받을 거라고 생각하기 마련인데, 실제로는 81%에 불과한 셈이다!

그러니 이론적으로 CrowdHealth가 요청의 최소 81% 이상을 지원한다면 보험만큼은 하고 있는 것이다.

바로 이 마지막 퍼즐 조각이 내가 실행에 옮길 확신을 준 부분이었다. CrowdHealth는 받은 모든 의료비 요청과 지원 여부 데이터를 전부 공개한다.

의료 회사로서는 터무니없을 정도로 투명한 수준이다. United Healthcare나 Aetna가 이런 걸 공개한다고 상상해보라. 스크롤해보면 월별 지원 비율은 물론, 어떤 청구가 왜 거부됐는지도 확인할 수 있다.

9월의 거부율은 2.67%였고, 대부분 애초에 보장되지 않는다는 걸 알았어야 할 항목을 제출한 경우였다.

무엇이 지원됐는지도 모두 볼 수 있다. 예를 들어 폐렴구균성 뇌수막염 사례에서는 1만 달러가 넘는 금액이 121명의 회원에게 분산돼 지원됐다.

물론 그렇다고 해도 보장되지 않는 항목 중에는 정당한 우려를 살 만한 것들도 있다. 가입 전에 이미 증상이 있었거나 진단을 받았다면 거부된다. 앞서 말했듯이 가입 후 첫 2년간은 지병과 관련된 항목도 마찬가지다.

하지만 제출한 항목이 거부되더라도 항소 절차가 있다. CrowdHealth는 커뮤니티 회원 5명으로 구성된 자원봉사 패널을 운영한다. 당신이 진술서를 제출하면 CrowdHealth도 진술서를 제출하고, 패널이 지원 여부를 투표로 결정한다.

하지만 내가 가장 걱정했던, 지원이 거부될 수 있는 마지막 범주가 하나 더 있다. 바로 ‘공정 가격’ 규정이다.

공정 가격 규정

예를 들어 코제트가 응급실 방문 후 팔꿈치 교정 수술이 필요하다고 해보자. CrowdHealth는 네트워크에 가두지 않기 때문에 원하는 의사나 전문의 어디든 갈 수 있지만, 의료진이 ‘공정 가격’을 제시할 때만 비용이 지원된다.

공정 가격은 해당 지역 병원들의 시술 평균 비용을 기준으로 정해진다. CrowdHealth는 평균 가격을 계산하고 그 범위 내에서 의사를 추천하며, 공정 가격보다 최대 20% 높은 금액까지 허용한다.

만약 해당 지역에서 가장 좋다고 평가받는 1등 외과의에게 가고 싶은데 그 의사가 시장 평균보다 20% 이상 비싸게 받는다면, 전액 지원되지 않는다. CrowdHealth는 공정 시장가의 120%까지만 지원하고, 그 이상은 본인이 부담해야 한다. 이 규정은 일반 전문의 진료나 1차 진료가 아니라 수술 같은 매우 큰 청구에만 적용된다는 점도 참고할 만하다.

나는 결국 이 조건이 괜찮다고 판단했다. 멤버십 비용을 관리할 수 있는 방법이니까. 병원에 가는 대부분의 경우에는 세계 최고의 1인자를 만날 필요가 없고, 혹시 우리 가족에게 정말로 그런 상황이 생긴다고 해도 그 정도 추가 케어 비용은 기꺼이 직접 부담할 생각이다. 특히 1년에 약 27,000달러를 아끼고 있으니 더욱 그렇다.

정말로 끔찍한 일이 생긴다고 가정해도, 셀프 보험을 들었을 때보다는 여전히 훨씬 나은 상황이다.

아이들은 어떻게 되나요?

이 질문을 가장 많이 받았고, 나 역시 가입할 때 가장 걱정했던 부분이다. 아이들은 당연히 의료비와 의료 불안을 크게 만드는 요인이다. 그래서 네 가지 범주로 나눠 설명해보겠다. 내 경우에는 아이들 진료에 드는 비용이 조금 늘더라도 전체 절약액이 압도적으로 컸다:

출산

CrowdHealth에 청구하는 모든 의료 이벤트마다 첫 500달러는 본인이 부담해야 한다. 단, 출산은 예외로 본인 부담금이 3,000달러다.

한편으로는 조금 불공평하게 느껴지기도 하지만, 많은 건강보험 플랜의 공제액도 3,000달러를 넘는다. 그리고 우리 경우 조산사와 둘라 케어에도 CrowdHealth를 쓸 수 있어서 다음 출산 때 약 7,000달러를 아낄 수 있다. 4년 전에 가입했더라면 좋았을 텐데 하는 생각이 든다.

병원 분만을 한다면, 공제액이 3,000달러가 넘고 그해 다른 의료비가 전혀 없는 경우가 아니라면 보험을 쓸 때보다 더 많이 낼 수도 있다. 하지만 전환으로 아끼는 금액을 함께 따져봐야 한다.

아이 건강검진

CrowdHealth 이전에 우리의 네트워크 내 아이 건강검진(일반 신체검사) 본인부담금은 회당 20달러였다.

CrowdHealth에서는 생후 0~6개월 아이의 건강검진 비용 중 첫 500달러를 우리가 내면 나머지는 CrowdHealth가 부담하고, 7~36개월에도 같은 방식으로 리셋된다.

만 3세가 지나면 일반 회원과 동일하게 연간 300달러의 건강검진 크레딧을 받는다.

그래서 아이들 소아과 진료에 본인 부담으로 아이 한 명당 아마 800~900달러 정도 더 쓰게 될 것 같지만, 우리는 매달 그보다 더 많은 금액을 아끼고 있다. 게다가 무언가가 거부될 위험도 훨씬 낮다.

아이 응급 상황

큰딸이 두 살쯤 됐을 때 넘어져 이마가 찢어진 적이 있다. 급히 응급실로 달려갔고, 금방 진료를 받아 봉합하고 집으로 돌아왔으며, 청구서는 보험사로 갔다.

기억이 맞다면 당시 우리 건강보험의 공제액은 2,000달러 정도였으니 아마 그 정도를 냈을 것이다. 어쩌면 그보다 적었을 수도 있다.

CrowdHealth였다면 현금 청구서를 받아 CrowdHealth에 보내고, 그들이 협상해 낮췄을 것이다. 그리고 협상된 금액이 얼마든 우리 부담은 500달러였을 테니 이 사례에서는 오히려 돈을 아꼈을 것이다.

만성 질환

다시 말하지만 우리는 다행히 지속적인 치료가 필요한 질환이 없는 매우 건강한 아이들을 두고 있다. 만약 그런 질환이 있다면 CrowdHealth는 아마 올바른 선택이 아닐 것이다. 첫 2년간은 그 질환에 대한 보장이 되지 않기 때문이다.

5~10년 이상 오래 이용할 거라면 계산상으로는 여전히 이득일 수도 있다. 하지만 그건 직접 따져봐야 한다.

그렇다면 누구에게는 맞지 않을까?

CrowdHealth가 확실히 맞지 않는 경우는 다음과 같다:

• 체중 제한을 초과한 경우

• 현재 또는 과거에 담배를 사용한 경우(3개월 이상 매일 사용)

CrowdHealth가 아마도 맞지 않는 경우는 다음과 같다:

• 보장받아야 할 고비용 만성 질환이 있는 경우

• 직장에서 훌륭한 무상 건강보험을 제공받는 경우

CrowdHealth가 어쩌면 맞지 않을 수도 있는 경우는 다음과 같다:

• 건강보험 의무가 있어 진정한 건강보험이 없으면 벌금을 내야 하는 주에 사는 경우. 해당 주는 캘리포니아, 뉴저지, 매사추세츠, 로드아일랜드 그리고 컬럼비아 특별구이다.

• 건강 상태가 경계선에 있고 최악의 상황을 매우 걱정하며 만약 그런 일이 생기면 경제적으로 파탄 날 것 같은 경우. 기본적으로 이 선택 때문에 잠을 못 이룰 것 같다면 맞지 않는다.

• 상대방의 선택과 관계없이 다른 사람의 의료비를 부담해야 한다는 의무감을 느끼는 경우

최악의 시나리오는 무엇일까?

저스틴 웰시가 X에서 이 질문을 했는데 좋은 질문이라고 생각했다:

내가 상상할 수 있는 한 가지 위험한 ‘함정’은 신부전 같은 상태가 생겨서 불특정 기간 동안 투석을 받아야 하는 경우다.

그 지속적인 치료는 첫 1년 동안만 보장되고 그 이후에는 본인이 부담해야 하는데, 이는 쉽게 1년에 100,000달러가 넘을 수 있다.

CrowdHealth를 탈퇴하고 일반 보험으로 다시 갈아탈 수도 있지만, 법이 바뀌어 건강보험사가 더 이상 지병이 있는 사람을 받아주지 않아도 되는 상황이 된다면 그것조차 불가능할 수도 있다.

그러니 그런 상황에 처하면 정말 힘들어질 것이다. 확률은 낮지만 가능하다는 걸 알아두는 것이 좋다.

기타 질문들

고콜레스테롤(또는 다른 위험 요인)은 어떤가요?

이것도 내가 관심이 많았던 주제다. 나도 콜레스테롤이 높기 때문이다. 다행히 고콜레스테롤 자체는 지병으로 간주되지 않으므로, 가입 후 심장 관련 사건이 발생하면 보장된다.

하지만 이미 심장 관련 사건을 겪었거나 관련 진단을 받은 적이 있다면, 회원 가입 후 2년이 지날 때까지는 그와 관련된 진료는 보장되지 않는다.

성인 건강검진은요?

모든 회원은 ‘건강검진’ 진료에 사용할 수 있는 연간 300달러 크레딧을 받는다. 직접 받는 혈액 검사, 연례 신체검사, 치과 진료 등 무엇이든 될 수 있다. 그 이후는 본인이 부담한다.

보험으로 온갖 예방 진료를 공짜로 받는 걸 즐기는 사람에게는 문제가 될 수 있지만, 우리는 이전에도 거의 아무것도 그렇게 할 수 없었기 때문에 이건 문제가 되지 않는다. 특히 절약액을 고려하면 더욱 그렇다.

CrowdHealth가 문을 닫으면 어떻게 되나요?

그러면 다른 크라우드소싱 헬스케어 회사에 가입하거나, 최악의 경우 오바마케어로 돌아가면 된다.

자금 유동성은 어떤가요? 정말 힘든 달이 오면 어떻게 하나요?

CrowdHealth는 대차대조표에 얼마나 완충 자금이 있는지 공개하지 않으므로 첫 번째 질문에 대해서는 잘 모르겠다. 하지만 지금까지 한 달의 회원 청구액이 크라우드가 감당할 수 있는 금액을 초과한 적은 없으며, 만약 그런 일이 생기더라도 초과분은 다음 달로 이월되어 최우선 청구로 처리된다.

다만 이는 정당한 블랙스완 리스크다. 한 달에 100만 달러짜리 청구서를 낸 사람이 다섯 명만 나와도 당장 감당하지 못할 것이다.

마음에 들지 않으면 취소할 수 있나요?

묶여 있는 것이 아니므로 언제든지 탈퇴하고 일반 보험으로 돌아갈 수 있다.

어떤 의사를 만날 수 있나요?

원하는 의사 누구에게나 갈 수 있다. 다만 특히 비싼 의사에게 가면 시장 평균가의 120%(위에서 설명한)와 그 의사가 청구하는 금액 사이의 차액은 본인이 부담해야 한다.

전문의 진료 의뢰서가 필요한가요?

아니다!

장기 처방약은 어떻게 되나요?

건강 관련 사건으로 약을 처방받으면 CrowdHealth가 문제없이 보장한다.

하지만 무기한으로 약을 복용해야 한다면 첫 1년만 보장된다. 따라서 ADHD 약, SSRI, 스타틴 등을 복용 중이라면 그 비용은 본인이 부담해야 한다.

다만 비용을 약 50% 절감해주는 RX 카드를 제공하며, 전환으로 아끼는 금액이 약값을 넘을 수도 있으니 해당된다면 또는 앞으로 해당될 것 같다면 계산을 해보는 것이 좋다.

돈을 받는 데 얼마나 걸리나요?

데이터에 따르면 보통 7일 이내, 거의 항상 14일 이내에 지급된다. 이 글을 쓰는 동안 코제트가 상기시켜줬는데, 그녀의 팔 치료 때 우리는 병원 청구서와 보험 처리를 1년 동안이나 끌었으니, 2주 만에 모든 것이 마무리된다는 건 정말 좋아 보인다.

사람들의 지원 요청을 계속 검토해야 하나요?

아니다. 한 달에 1~2건만 받게 되며, 자동 결제를 켜두었다면 요청한 회원의 관대함 점수가 높다는 전제 하에 자동으로 지원된다. 거의 신경 쓸 필요 없이 설정해두고 잊어버리면 된다.

건강보험은 스스로 바뀌지 않는다

나를 마지막으로 마음을 굳히게 한 것은 의료를 더 나은 방향으로 이끌어야 한다는 책임감이었다.

수년 동안 건강보험에 대해 불평하면서도, 망가진 사업에 매년 수만 달러를 계속 갖다 바치고 있었다.

내 돈으로 투표하는 것이 업계를 더 나은 방향으로 이끄는 방법이다.

물론 이 프로그램에 대한 생각이 바뀌면 업데이트 글을 쓰겠지만, 크라우드의 일원이 된 것이 매우 기쁘다.

이 글을 읽고 후속 질문이 있다면 댓글로 남겨달라. CrowdHealth 측 누군가가 나타나 답변해줄 것으로 생각한다.

읽어주셔서 감사합니다! 떠나기 전에 Crypto Confidential이나 제 SF 스릴러 Husk를 한 번 살펴보세요.