社会人になって間もなく、ビジネスに関してはまったくの初心者だった当時の僕は、銀行選びについて深く考えていなかった。お金を預けて、引き出すだけ、どこも同じだろうと思っていたし、グローバルな銀行の地方支店なんて、巨大な銀行機構の取り替え可能な触手に過ぎないのだから、どこでもいいだろうとも思っていた。どちらも間違った思い込みだった。その思い込みがどんな結果を招いたのか、僕が体験した通りに振り返ってみよう。

会社を立ち上げた。サンフランシスコに住む大学を出たばかりの22歳で、スタートアップの夢を追いかけていた。法人設立の書類を提出し、あらゆる新会社にとって最初の関門の一つである銀行口座の開設に必要な情報が届くのを待った。

手続きが完了し、ロサンゼルス郊外の実家に帰省している間にEIN（雇用者識別番号）を受け取った。ある日時間があったので、車で最寄りのChase銀行の支店まで行き、法人用の銀行口座を開設した。そこで対応してくれた担当者を、仮にアレックスと呼ぶことにしよう（これは後で重要になる）。その口座には、ほぼ全財産に近い2万ドルの個人資金を貸し付ける形で入金した。口座番号とオンラインバンキングのログインを手に入れて、よし、これでビジネス開始だ！

約半年後、約100万ドルのシードラウンドを調達した。送金のためにChaseの法人用口座情報を渡し、クローズとともに資金がその口座に振り込まれた。サンフランシスコのダウンタウンのカフェにいたとき、知らない番号から電話がかかってきた――口座開設を手伝ってくれたアレックスだった。彼はとてもカジュアルに、「やあ、ちょっと様子をうかがいたくて」「大きな入金があったようなので、必要なものは揃っていますか？」といった感じで話しかけてきた。僕の方はただ困惑するばかりだった。なぜこの人が電話をかけてくるのか？「ああ、大丈夫です、大丈夫です」といった返事をして、すぐに電話を切った。南カリフォルニアではすでに何かが動き始めていたのだが、僕はまだそれを知らなかった。

このあたりで「お前はバカか！」と心の中で叫んでいる読者もいるだろう。今振り返ればその通りだと思う。ただ思い出してほしい、この時の僕は、法律上お酒が買えるようになってからまだ1年ちょっとしか経っていなかったのだ。

2012年からの2年間――銀行取引という観点では――静かなものだった。アレックスから再び電話がかかってくることはなく、銀行関係の設定にも何の変更もなかった。この2年間、会社はひたすらプロダクト開発に没頭していた。プロダクトは大きなトラクションを得て、開発を続けるために採用を本格化させる準備が整っていた。

2014年末、1020万ドルのシリーズAを調達した。再び同じChaseの法人用口座情報を渡し、クローズとともに資金が振り込まれた。案の定、アレックスから電話がかかってきた！口座残高に大きな動きがあると銀行にアラートが届くのだろうと、ようやく気づき始めていた。それでも僕はまたしてもアレックスをあしらった――「全部大丈夫です、ありがとう！じゃあ！」――そして日常に戻った。

この時点で、たまたま入った支店で書類にサインしたときに会っただけの男が電話をかけてくることに戸惑いはしたものの、その時はそれ以上深く考えなかった。

2014年からの2年間も、銀行取引の面ではまたしてもほぼ静かだった。アレックスは「様子伺い」のために以前よりは定期的に電話をかけてきたが、それ以外は何も変わらなかった。僕らは相変わらずChaseを使っていた。僕自身は一度も支店に足を運ぶことはなく、すべてオンラインで済ませていた。

2016年秋、2400万ドルのシリーズBを調達した。例によって同じChaseの法人用口座情報を渡し、クローズとともに資金が振り込まれた。またアレックスから電話があった。また僕はあしらった。銀行はお金を置いておく場所であり、誰かに電話をかけられる必要などない。ただ会社の構築に集中したかったのだ。

2016年を通じて、僕らは経営陣の拡充を進めていた。そして資金調達とほぼ同時期に、ファイナンス担当のバイスプレジデントを採用した。彼が会社の財務状況を把握する中で、Chaseの口座に約3500万ドルもの現金がただ眠っていることに気づいた。これは明らかに賢いやり方ではない。そこで彼は、この莫大な現金をより安全に守り、有効活用するための財務プランをいくつか提案してきた。

そのプランの一環として、彼はSilicon Valley Bank（SVB）への移行を提案した。SVBはベイエリアに拠点を置き、彼自身も以前取引したことがあり、担当者もスタートアップをよく理解している。売掛金や買掛金、給与支払いなども楽になるという。僕にとっては、銀行はどこも同じだったし、彼の仕事が楽になるなら、その計画を支持することにした。

僕はChaseのオンラインポータルにログインし、口座の残高全額をSVBへ送金する手続きをした。3500万ドルを送金するのに30ドルほどの手数料がかかった（本筋には関係ないが、ちょっと面白い）。本人確認のために誰かから電話があった――アレックスではなかった――そして送金は実行された。よし、これでChaseとはお別れだ。そう思っていた。

翌日、アレックスから電話があった。僕らが送金を実行した日は彼の休日だったのだ。彼の声は少し苛立っているように聞こえた。僕は無礼な態度を取ったわけではないが、素っ気なく対応した。銀行を変えた、それだけのことだ。ありがとう、さようなら。それきりアレックスと話すことは二度となかった。銀行はどこも同じだ、お金を預けて引き出すだけ、なぜわざわざ誰かと話す必要があるのか理解できなかった。

ここで再び話を中断して、僕に叫びを上げている読者の皆さんにお礼を言いたい。この学びの旅の語りに付き合ってくれてありがとう。ご安心を、この時点から会社の財務はプロが担うことになる。ただ、それまでの数年間の決断が、さらに数年尾を引くことになるのだが……。

ここで少し会社から離れて、僕のプライベートな話に寄り道したい。というのも、ここから僕の私生活が物語に関わってくるからだ。

それまでの3年間、僕はロサンゼルスに住んでいた。2017年のある時、個人口座の手続きのために地元のChase支店に行く必要があった。会社がChaseの利用をやめてから、もう1年近くが経っていた。

アパートから一番近い支店を訪れた。その支店は、両親が住む場所――つまり最初に会社の法人用口座を開いた支店があるエリア――から北へ20マイル（約32キロ）離れたところにあった。純粋に個人的な用事でChaseに行ったのだが、この位置関係が残念ながら物語に関わってくる。

支店で窓口に行き、手書きの紙を渡した。名前、口座番号、希望する取引内容などを書いたものだ。窓口の担当者は紙を見て、次に僕を見て、また紙を見て、そして「あなたがHashiCorpの人ですか？」と尋ねてきた。は？ HashiCorpは順調だったが、決して一般の、技術に詳しくない人が知っているような会社ではない。一体何が起きているのか？

そうだと答えると、彼はうなずいたが、それ以上は何も言わなかった。気になって仕方ないので、「どうして知ってるんですか？」と聞き返した。彼の答えは「いや、このあたりのChaseならみんなHashiCorpのこと知ってるよ」だった。はあ？

ここまでは、僕が直接知り、体験したことだ。ただ、これから先はこの窓口担当者から聞いた伝聞だ。裏取りはしていないが、他の支店の他の行員からも、数年にわたって似たような話を聞いている。

担当者は続けて説明した。僕が最初に会社口座を開いたときに担当してくれたアレックスは、このエリアで急速に頭角を現していたのだ。彼が小さな郊外の支店で開設した法人用口座が、わずか4年で残高を2万ドルから3500万ドルにまで増やしたのだから！僕の会社が銀行にとって収益性の高い取引をしていなかったとしても、この口座が小さな郊外支店の中小企業部門にもたらす可能性は、ちょっとした興奮を呼び起こしていた。あとは時間の問題だと見られていたのだ。

そして一夜にして、その口座は残高0になった。誰にも相談せず、何の事前連絡もなく、その口座は消えたのだ。僕がオンラインバンキングで全額を別の銀行に移したのだ。小さな郊外の支店にとってこれは莫大な損失と見なされ、アレックスは出勤すると厳しい質問を浴びせられたが、何も答えられなかった。送金の翌日に電話してきたアレックスが苛立っていたのを思い出し、僕はようやくその理由に思い至った。

アレックスがその後どうなったかはわからない。担当者は、彼は「もうこのエリアでは働いていない」と、明らかにネガティブな口調で言った。それが何を意味するのかはわからず、結局知ることもなかった。単に異動しただけかもしれない。

この一件の後、Chaseはロサンゼルスエリアの他の支店に向けて、「スタートアップ」と呼ばれる存在がいて、その資金の動きは一般的な企業とは異なるということを説明する研修を始めたという。その研修では、スタートアップをどう見分け、口座をどう捉えるべきかを教えていた。その教材として使われたケーススタディが、HashiCorpだったのだ。

ファイナンス担当のバイスプレジデントを採用してから2年が経ち、会社の財務部門は非常に健全な状態になっていた。僕にはまだ一定の承認権限はあったが、もう会社の口座を直接管理することはなくなっていた。

Silicon Valley Bankをめぐる最近の出来事を踏まえ、ここで触れておきたいのだが、この時点で会社はすでに複数の銀行に残高を分散させ始めていた。物語の残りの部分でSVBが再び登場することはない。

ロサンゼルスの自宅オフィスで仕事をしていると、財務部門から電話がかかってきた。珍しいことだ、めったに電話などかかってこない。彼らによると、定期的な内部監査の過程で、いくつかの顧客口座が未だに古いChaseの口座に支払いを続けていることが判明したという。

僕は2016年にあのChaseの法人用口座を一度も解約していなかったのだ。どうしてそうなったのか説明しよう。口座を解約するには、Chaseのいずれかの支店に本人が出向かなければならなかった。スタートアップは忙しく、2016年時点で口座残高は0だったので、つい後回しにしていたのだ。そうこうしているうちに数年が経ち、口座は開いたままになっていて、数社の顧客が実際にそこへ支払いを送っていたのだ。

さらに悪いことに、数社の顧客がその口座に入金していたことに気づいた財務チームは、不正利用も起きていることを発見した。1年以上にわたって、誰かが数週間ごとに数千ドルずつ不正に送金していたのだ。不正により10万ドル以上が失われていた。財務チームはすぐにChaseに連絡して不正を報告し、口座を凍結させ、Chaseは調査を開始した。

一方、財務チームは僕に口座を解約して残高を本来の取引銀行へ送金してほしいと頼んできた。不正対応はChaseと財務チームが進めているので、僕は口座解約の手続きを引き受けることになった。すぐに最寄りのChase支店へ向かった（またしても一度も行ったことのない支店だ）そして事情を説明した。

15分ほど待つと、マネージャーがやって来た。嫌な予感がした。支店長は、不正対策として口座が凍結されたため、電子的送金は利用できないと説明した。僕が間違いなく口座を開設した本人であることを証明できても、電子的送金は「不可能」だというのだ。

わかった、ではどうやって口座を解約して残高を移せばいいのかと尋ねると、口座を解約して残高を引き出せるのは現金のみだという。現金？僕は文字通りこう聞き返した。「あの、緑色の紙の現金ということですか？」彼は「はい」と答えた。その口座の残高は約100万ドルだった。

そこからさらに2時間、財務部門に電話したり、支店長と話したり、Chaseの法人向け電話窓口にかけたりと奔走した。その結果、文字通りの現金ではなく小切手（キャッシャーズチェック）なら受け取れることがわかった。しかし大きな問題があった。小切手に記載する金額分の現金がその支店に（あるいは発行する支店に）用意されていなければならないのだ。まあ、地元の支店に100万ドルもの現金が常にあるわけではない。仮にあったとしても、その日の他の業務に支障が出るため、手放したくないのだ。

支店長は「力になってくれるかもしれない」別の支店長の電話番号を教えてくれた。文字通り紙切れに電話番号を書き殴ったのだ。すべてがあまりに非現実的に感じられた。その番号にかけると、数マイル先の少し大きな支店につながった。相手は「君がHashiCorpの人だね？」と言った。僕は目をむいた。このエリアでの僕の悪名はまだ健在だった。

このマネージャーは、ぶっきらぼうではあったがとても親切だった。彼は、各支店には入金と出金に基づく何らかの業績指標があるのだと説明してくれた。だから100万ドルの現金引き出しを捻出することは、彼らにとって魅力的ではないのだ。この短時間で僕は本当に多くのことを学んでいた。彼の言っていることが本当なのか、合法なのかさえわからないが、僕の耳には「一度に全額を引き出したいなら、これはかなり難しい」ということだけが残った。

しかし僕らは一度に全額引き出したいのだ。そして今すぐ口座を解約したい。彼は不満そうだったが、24〜48時間以内に折り返すと言った。言葉通り、翌日に電話がかかってきた。彼は、この取引を処理するために支店の資金を調整しなければならず、数日後の特定の日に資金を用意できると言った。そしてその日に引き出さなければならない、支店はそれ以上その金額の現金を保持しておけないからだ、とも付け加えた。

彼はまた、個人的な警備を雇うか、あるいはできるだけ早くその資金をどこかに預けるよう、さりげなく勧めてきた。確か彼の言葉は「もしその小切手をなくしたら、私にはどうすることもできませんよ」だった。繰り返すが、これは一度きりの出来事で、その言葉がどれだけ本当なのかはわからないが、実際にそう言われたのだ。

数日後、僕はその支店に向かった（警備は雇わなかった）。窓口で名前を告げると、相手の顔に一瞬、すぐにわかったという表情が浮かんだ。担当者にブースへ案内され、口座は無事に解約され、100万ドルのキャッシャーズチェックを受け取り、僕はドアから出て行った。

こうして、Chaseとの法人取引関係は、ついに完全に終わった。

はっきりさせておきたいのは、Chaseは素晴らしい銀行パートナーになり得たということだ。僕がその機会を与えなかったのだ。自分のビジネスが何をしているのか、何にお金を使うのか、一度も伝えなかった。誰とも話をしなかった（電話を早く切るために必要なことだけを言う以外は）。この物語はChaseについての警鐘ではない。むしろ、若くして初めて起業した創業者の、未熟さを振り返る物語なのだ。

エピローグ。

キャッシャーズチェックは、Chaseの支店を出てから間もなく、何事もなくメインバンクの法人用口座に入金された。

不正に関する調査は完了までに数ヶ月かかったが、失われた資金は全額回収することができた。

十分な時間が経ち、行員も入れ替わったため、今ではロサンゼルスエリアのどのChase支店に行っても顔を覚えられることはなくなった。

これらの出来事を振り返ると、身のすくむ思いがする場面がいくつもある。同時に、当時の知識の範囲で常に誠実に行動していたのだから、別の選択ができたとも思えない。僕がした選択は、どんな新米創業者にとっても妥当なものだったと思うし、同じような選択をした創業者を僕は何人も知っている。

結局、これらの出来事による長期的な悪影響は何もなかった（アレックスにとってはどうだったかわからないが、本当にわからない）し、今では笑い話として振り返ることができる。