社会に出たばかりで、ビジネスの世界ではまったくの赤ん坊だった当時の私は、銀行選びについて深く考えもしなかった。お金を預けて、引き出す。どこも同じだろう。グローバルな銀行の地方支店なんて、巨大な銀行という機械の取り替え可能な触手に過ぎないのだから、どれを選んでも同じだ。そう思っていた。どちらも間違った思い込みだった。では、その思い込みがどんな結果を招いたのか、当時の私と一緒に振り返ってみよう。

会社を立ち上げた。22歳、大学を卒業したばかりでサンフランシスコに住み、スタートアップの夢を追いかけていた。法人設立の書類を提出し、新しいビジネスにとって最初のステップの一つである銀行口座の開設に必要な情報が届くのを待った。

手続きが完了し、ロサンゼルス郊外の実家に帰省している間にEIN（雇用者識別番号）を受け取った。ある日時間があったので、近くのChase銀行の支店まで車で行って法人口座を開設した。対応してくれた担当者を、ここではAlexと呼ぶことにしよう（後で重要になる）。口座には貯金のほぼ全額にあたる2万ドルを個人の資金から入れた。口座番号とオンラインバンキングのログイン情報を手に入れて——よし、これでビジネススタートだ！

半年ほど経ち、約100万ドルのシードラウンドを調達した。Chaseの法人口座の情報を送り、クローズと同時に資金が振り込まれた。サンフランシスコのダウンタウンのカフェにいたとき、知らない番号から電話がかかってきた。口座開設を手伝ってくれたAlexだった。彼はとてもカジュアルに、「ちょっと様子を伺いたくて」「大きな入金があったので、何か必要なものがないかと思って」といった感じで話しかけてきた。こちらはと言えば、ただ困惑するばかりだった。なぜこの人が電話をかけてくるんだろう？　「ああ、大丈夫です」とだけ答えて、すぐに電話を切った。南カリフォルニアではすでに何かが動き始めていたのだが、その時の私はまだ何も知らなかった。

このあたりで「お前はバカだ！」と心の中で叫んでいる読者もいるだろう。振り返ってみれば私も同感だが、思い出してほしい。この物語の時点で、私が合法的に酒を買えるようになってからまだ1年ちょっとしか経っていなかったのだ。

2012年からの2年間は、銀行という観点では静かなものだった。Alexから再び電話がかかってくることもなく、銀行の体制にも何の変更もなかった。2年間、会社は黙々とプロダクト開発に集中していた。プロダクトが大きなトラクションを得たので、開発を続けるために採用を強化する準備が整った。

2014年末、1020万ドルのシリーズAを調達した。今回も同じChaseの法人口座を伝え、ラウンドがクローズすると資金が振り込まれた。案の定、Alexから電話がかかってきた。残高に大きな動きがあると銀行にアラートが入るのだと、ようやく気づき始めていた。それでも私はまたもや「大丈夫です、ありがとう！」と軽くあしらって、日常に戻った。

この時点で、たまたま書類にサインするために訪れただけの地方の支店で会った男がなぜ電話をかけてくるのか、不思議でならなかった。ただ、その時はそれ以上深く考えなかった。

2014年からの2年間も、銀行周りはほぼ静かだった。Alexからは定期的に「様子伺い」の電話がかかってくるようになったが、それ以外は何も変わらなかった。私たちは相変わらずChaseを使い続けていた。私は一度も支店に足を運ばず、すべての手続きをオンラインで済ませていた。

2016年秋、2400万ドルのシリーズBを調達した。例によって同じChaseの法人口座を伝え、クローズとともに資金が振り込まれた。またAlexから電話があった。また私はあしらった。銀行はお金を預ける場所だ、電話をかけてこられる必要なんてない。ただ会社の開発に集中したかったのだ。

2016年を通して、経営陣の構築を進めていた。そして資金調達とほぼ同じ時期に、ファイナンス担当のバイスプレジデントを採用した。彼が会社の財務状況を把握する中で、Chaseの口座に約3500万ドルもの現金がそのまま置かれていることに気づいた。言うまでもなく賢いやり方ではない。彼はこの巨額の現金をより安全に、かつ有効に活用するための財務プランをいくつか提案してくれた。

プランの一環として、彼はSilicon Valley Bank（SVB）への移行を提案した。ベイエリアに拠点を置き、彼自身も以前取引があったし、何よりSVBの担当者はスタートアップを理解している。売掛や買掛、給与支払いなども楽になるという。私にとっては、銀行なんてどこも同じだ。彼の仕事が楽になるなら、その計画を支持した。

Chaseのオンラインポータルにログインし、口座の全残高をSVBへ送金する手続きをした。3500万ドルを送金するのに30ドルほどの手数料がかかった（物語の本筋とは関係ないが、ちょっと面白いので）。確認の電話がかかってきたが、相手はAlexではなかった。そして送金は処理された。よし、これでChaseとはおしまいだ。そう思っていた。

翌日、Alexから電話があった。送金を実行した日は彼の休日だったらしい。声は少し苛立っているように聞こえた。私は失礼な態度を取ったわけではないが、素っ気なく対応した。銀行を替えた、それだけのことだ。ありがとう、さようなら。それきりAlexと話すことは二度となかった。銀行なんてどこも同じだ。お金を預けて、引き出す。なぜ誰かと話す必要があるのか、理解できなかった。

ここで再び物語を中断して、悲鳴を上げている読者の皆さんに感謝を伝えたい。そしてこれは私の学びの旅の記録なのだと付け加えておきたい。安心してほしい。この物語の時点では、すでにプロが会社の財務を担っていた。ただ、それまでの数年間の判断が、さらに数年尾を引くことになるのだが……。

ここで少し会社から離れて、私事の話をしよう。というのも、ここから先は私のプライベートが物語に関わってくるからだ。

それまでの3年間、私はロサンゼルスに住んでいた。2017年のある時、個人口座の手続きのために地元のChase支店に行く必要があった。会社がChaseの利用をやめてから、すでに1年近くが経っていた。

アパートから一番近い支店を訪れた。その支店は、最初に法人口座を開設した支店のある両親の家から20マイル（約32キロ）ほど北にある。今回は完全に個人的な用事でChaseに行ったのだが、この情報が残念ながら物語に関係してくる。

地元の支店で窓口に行き、名前や口座番号、希望する取引などを手書きで渡した。窓口の担当者は紙を見て、私を見て、また紙を見て、こう尋ねた。「あなた、HashiCorpの人ですか？」 はあ？ HashiCorpは順調だったが、決してそこらの一般の人が知っているような会社ではない。一体何が起きているんだ？

そうだと答えると、彼は頷いたが、それ以上は何も言おうとしなかった。気になって仕方ないので、こちらから「どうして知ってるんですか？」と聞いた。彼の答えは「いや、こっちのChaseのみんな、HashiCorpのこと知ってますよ」だった。はあ？

ここまでの話は、すべて私が直接知り、経験したことだ。ただ、ここから先は窓口の担当者から聞いた伝聞である。裏付けは取っていないが、他の支店の別の行員からも、数年にわたって似たようなことを言われた。

担当者はこう説明した。最初に法人口座を開設したAlexは、地元で急速に頭角を現したのだという。小さな郊外の支店で開設された法人口座の残高が、わずか4年で2万ドルから3500万ドルに膨れ上がったのだ。ビジネス（つまり私の会社）が銀行にとって収益性の高い取引をしていなかったとしても、小規模事業部門を抱える小さな郊外支店にとって、この口座が持つ可能性は大きな話題を呼んだ。あとは時間が経つのを待つだけだった、と。

そして一夜にして、口座残高は0ドルになった。誰にも相談なく、事前の警告もなく、その口座は消えたのだ。オンラインバンキングで全額を別の銀行に移したのだった。小さな郊外支店にとって、これは大きな損失と受け止められた。Alexは翌日出勤すると、答えを持たないまま厳しい質問を浴びせられた。送金の翌日に彼から電話があったとき、苛立っているように感じた理由が、今ならわかった気がした。

Alexがその後どうなったのかは知らない。担当者は「もうこのエリアでは働いていない」と、明らかにネガティブな口調で言った。それが何を意味するのかはわからず、結局知ることもなかった。もしかしたら、単に異動しただけかもしれない。

この出来事の後、Chaseはロサンゼルス地域の他の支店向けに教育プログラムを始めたという。「スタートアップ」という存在があり、その資金の動きは一般的なビジネスとは一致しないこと。スタートアップを見分け、その口座をどう捉えるべきかを教えるものだ。そのプレゼンテーションでケーススタディとして使われたのが、HashiCorpだった。

ファイナンス担当のVPを採用してから2年が経ち、財務部門はすこぶる健全な状態になっていた。私は一定の承認権限は持っていたが、もう会社の口座を直接管理してはいなかった。

最近のSilicon Valley Bankをめぐる出来事を踏まえ、この時点で会社はすでに複数の銀行に残高を分散させていたことを付記しておきたい。この物語にSVBが再び登場することはない。

ロサンゼルスの自宅オフィスで仕事をしていたとき、経理部門から電話がかかってきた。滅多に電話がかかってくることはないので、何事かと思った。定期的な内部監査の過程で、いくつかの顧客口座が依然として古いChaseの口座に支払いを続けていることが判明したという。

2016年にあのChaseの法人口座を、実は一度も解約していなかったのだ。なぜそうなったのか説明しよう。解約するには、Chaseのいずれかの支店に直接出向く必要があった。スタートアップは忙しいし、2016年当時の残高は0ドルだったので、つい後回しにしてしまったのだ。そうこうしているうちに数年が経ち、口座は開いたままになっていて、実際に数社の顧客がそこに入金していたのだった。

さらに悪いことに、数社の顧客がその口座に入金していたことに気づいた際、経理チームは不正利用にも気づいた。1年以上にわたって、誰かが数週間ごとに数千ドルを不正に送金していたのだ。10万ドル以上が失われていた。経理チームはすぐにChaseに連絡して不正を報告し、口座を凍結し、Chaseは調査を開始した。

一方、経理チームは私に口座を解約し、残高を本来の取引銀行に送金してほしいと依頼してきた。不正についてはChaseと経理チームが対応している間、私は口座解約の担当を引き受けた。すぐに最寄りのChase支店（ここも一度も行ったことのない支店だ）に向かい、状況を説明した。

15分ほど待つと、支店長がやって来た。嫌な予感がした。支店長は、不正対応のために口座が凍結されたことで、電子的な送金は利用できないと説明した。私が口座を開設した本人であることは証明できても、電子送金は「不可能」だというのだ。

わかった、ではどうやって口座を解約して残高を移せばいいのか尋ねた。すると、口座の解約と残高の引き出しは現金でのみ可能だという。現金？ この時、私は文字通りこう聞き返した。「あの、緑色の紙幣の現金、ということですか？」と。彼はそうだと答えた。口座の残高はおよそ100万ドルだった。

そこからさらに2時間を銀行で過ごし、経理部門への電話、支店長との話し合い、Chaseのビジネス向けコールセンターへの電話を交互に繰り返した。その結果、文字通りの現金ではなく小切手（キャッシャーズチェック）で受け取れることがわかった。だが大きな問題があった。小切手に記載される金額は、それを発行する支店（この場合はその地元の支店）に実際に用意できる現金がなければならないのだ。そして、地元の支店には通常100万ドルもの現金は置いていない。仮にあったとしても、その日の他の業務に支障が出るため、手放したくないというのだ。

支店長は「力になってくれるかもしれない」別の支店長の電話番号をくれた。文字通り、紙切れに電話番号を書き殴ったものだった。何もかもが非現実的に感じられた。その番号にかけると、数マイル先の少し大きな支店につながった。相手は「あなたがHashiCorpの人ですよね？」と言った。私は目を回しそうになった。このエリアでの私の悪名は、まだ健在だったのだ。

この支店長は、少しぶっきらぼうではあったが、とても親切だった。彼は、各支店にはその支店での入出金に基づく何らかの業績指標があるのだと説明してくれた。だから100万ドルの現金引き出しに応じることは、彼らにとって魅力的ではないのだ。私はこの短時間で本当に多くのことを学んでいた。彼が言っていることが本当なのか、合法なのかさえわからない。ただ聞こえてきたのは「全額を一度に引き出したいなら、難しいですよ」ということだった。

しかし私たちは全額を一度に引き出したい。そして今すぐ口座を解約したいのだ。彼はあまりいい顔をしなかったが、24時間から48時間以内に折り返すと言った。言葉通り、翌日電話がかかってきた。取引を処理するのに十分な資金を支店に確保するために調整したので、数日後の特定の日に資金が用意できると言うのだ。その日に引き出さなければならない、支店はその額の現金をそれ以上は保持しておけないからだ、と。

彼はまた、個人的な警備を雇うか、さっさとその資金をどこかに預けるよう、遠回しに勧めてきた。正確には「その小切手をなくしたら、私にはどうすることもできませんよ」と言われた。あくまで一度きりの出来事であり、それがどこまで本当なのかはわからないが、そう言われたのだ。

数日後、私は支店に向かった（警備は雇わなかった）。窓口で名前を告げると、すぐに気づいたような表情が返ってきた。窓口担当者に案内されてブースに入り、口座は無事に解約され、100万ドルのキャッシャーズチェックが発行され、私はドアの外へ歩み出た。

こうして、Chaseとの法人取引関係は、ついに完全に終わったのだった。

はっきりさせておきたいが、Chaseは素晴らしい銀行取引先になり得たのだ。私がその機会を与えなかっただけだ。自分のビジネスが何をしているのか、そのお金を何に使うのか、一度も伝えなかった。誰とも話をしなかった（電話を早く切り上げるために必要なことだけを話す以外は）。この物語はChaseについての教訓的な失敗談ではなく、若く未経験なスタートアップ創業者としての私のナイーブさを振り返るものなのだ。

エピローグ。

キャッシャーズチェックは、何事もなく程なくして私たちの主要な取引銀行の口座に入金された。

不正に関する調査には数ヶ月かかったが、失われた資金は全額回収できた。

十分な時間が経ち、行員も入れ替わったので、ロサンゼルス地域のChaseの支店で私のことを認識する人はいなくなった。

これらの出来事を振り返ると、身の縮む思いがする場面がたくさんある。同時に、当時の知識で誠実に行動していたのだから、違う選択ができたとも思えない。新しく起業した創業者なら誰でも合理的に下すような判断だったと思うし、実際に同じような選択をした創業者を何人も知っている。

結局、長期的な悪影響は何もなかった（Alexにとっては違ったかもしれないが、本当のところはわからない）。今では笑い話として振り返ることができる。